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百姓投资理财品要四注意
http://www.v2099.com  2008-1-8 源自:第一理财网 【字体: 字体颜色

新年伊始,对家庭来说,也是一个理财周期的开始,在家里做一张家庭财产明细表是有必要的。根据家庭实际情况,该表可繁可简,但大致由两个部分组成:资产、负债。

  资产:包括金融资产和实物资产。金融资产下设现金、储蓄存款、债券、股票、邮票、金银饰品等项目。实物资产分房地产、交通工具、电器、家具等,对价值在500元以上的贵重物品要逐一罗列统计。

  负债:包括应付而未付的水电费、房租费、应偿还的银行贷款及私人借款本息等。

  为便于比较,资产负债表应每年编一次,编表格式保持一致。编制前要做一些准备工作,如核对账目,做好财产计价,对存单、证书等也要翻出来逐一盘点,以免遗漏丢失,保证账实一致。通过编制资产负债表,可帮你摸清家底。

  还应前瞻预测确定下一年的目标。每年岁尾,列一份理财目标清单。估算一下为实现下一年的每一项财务目标你已经筹备了多少资金,以及你最终还需要多少。要弥补目标与资金这两个数字之间的差额,不仅要看你的储蓄额度,还要看你什么时候需要用钱。估计一下你能合理地存下多少钱,并决定哪些目标是最重要的,然后为这些目标定出明年的储蓄计划。

  每年你都应该考虑一次你投保的险种合适与否。

  要检查一年的投资方案。要把投资保持在一个可控制的数字上,你需要对投资组合每年进行一次评估,看是否存在应该摒弃的投资。

  设定投资组合比例。投资者喜欢买一些新投资品种,因为新投资品种会带来新的希望。在做这个决定时,要计算一下你的投资组合中股票、债券以及现金(像货币市场基金和储蓄账户)所占比例。你应该确定这三种投资在整个组合中的百分比。你的投资组合是否偏离了这些目标比例?如果是的话,那就应恢复投资组合的平衡。文!黄金兰工银瑞信QDII

  冷销带来的思考

  备受关注的新年第一只QDII产品工银瑞信中国机会全球配置股票基金于1月3日进行了公开发售,该基金首日募集并未上演去年几只QDII动辄百亿、千亿的火爆场面。

  和此前非理性的火爆景象相比,目前的QDII市场的冷淡尽管有些矫枉过正,但客观来看也是投资者自我教育的过程。中国银河证券股份公司研究中心高级研究员王群航认为,首批QDII基金产品之所以套牢很多人,与这些基金的入市时机、入市速度等有很大的关联。他认为首批出海投资的QDII产品也给市场和投资者提供了很好的投资借鉴和风险教育。

  正如投资大师巴菲特所言,在别人贪婪的时候我们恐惧,在别人恐惧的时候我们贪婪。从理性的角度来看,在市场低迷时,永远是最好的投资介入时机。王认为,现在新发行的QDII产品由于面对的是一个调整之后的市场,其入市时机、入市成本都比以前低了很多,因此,现在新发行的QDII类基金产品比以前的同类产品更有值得关注的地方,当前面的投资者解套的时候,已经是后来的投资者盈利的时候了。

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