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如何理财? 现代家庭理财规划入门
http://www.v2099.com  2007-5-5 源自:梁之平 【字体: 字体颜色

  “理财规划的第一步是你从年轻的时候就开始储蓄,持续一生。其次是避免借贷,限制债务。然后,你就要考虑如何投资,投在何处。你必须小心谨慎,因为盲目无知的选择会导致严重亏损。如果你愿意花时间研究理财的方案,你就能找到适合你的情况的理财规划。新中国必将有许多生活很富裕的人,你也将成为其中的一员。”

――投资大师:吉姆.罗杰斯

  理财规划是通过一系列有目标、有意识的规划,来帮助你获得经济上的保障。它的目的是帮助你保护、积累和保存财产,帮助你对付意外,满足需求,帮助你确立并实现切合实际的经济目标,帮助你管理好自己的经济生活。不管你收入多少,理财规划能使你的钱用的更有效率。

――理财专家:唐庆华

  这些大师和专家的话,中国城市居民基本都能理解,也有了理财的迫切要求。但很多朋友与我们交流时都反映了同样的烦恼:“我非常想立即就开始理财,可究竟如何入手呢?”

  经过多年的理财实践,我们认真总结了适合中国国情的理财经验,概况起来就是:三大问题、四个步骤和五大金律。

  首先我们看“三大问题”(也就是我们在开始理财之前要问自己的几个问题)。

  问题1:维持一个家,需要多少钱?

  当您攒了足够的钱、终于买下了属于自己的一套房子,您一定是如释重负吧。大部分人会把拥有一套属于自己的房子当作人生最大的理财目标,可是,又有多少人意识到,子女教育及退休生活所需的费用,其实要多过好几套房子的价值?以下是我们以上海一个普通家庭的实例做的计算,结果是450万!您肯定会很吃惊,一辈子需要花费450万?

  事实上,大部分人都低估了自己对财富的需求,满足于当下的衣食不愁,而对中长期的子女教育、养老等问题则考虑不多。其实,为这些中长期计划需要储备的金额绝对不是一个小数目。因此,及早储投,刻不容缓。

  附表:

  问题2:家里的钱都跑哪里去了?

  我们接到过不少客户的来信,表示自己工资挺高的,怎么一到要买房、买车的时候,就发现自己根本没什么余钱。那么,钱到底跑哪去了呢?原因很简单。

  首先,由于通货膨胀的存在,您的购买力是持续缩水的。一年5%的通胀率也许没什么,但30年连续5%的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。而只有投资,才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀。

  另外,大部分家庭花钱没有计划,也没有没有良好的消费习惯。钱就在无声无息中溜走了。城市里的“月光族”就是最典型的例子。

  附表:

  问题3:您的风险承受能力有多大?

  了解了前两个问题,您可能就痛下决心,一定要开始理财了。但正式开始投资理财之前,我们还请您评估第三个问题:您的风险承受能力有多大?这个问题有两个方面的内涵:

  一是,你自己有多少财富可以投资。也就是你的家底,决定了你能有多少资产去投资;

  二是,你愿意承担多少亏损。不同的人群,具有不同的风险承受能力。

  问完自己三大问题,并有了正确的认识后,就可以开始进入理财四步曲了。

  步骤一:确定家庭理财目标

  首先要了解您家庭的理财愿望。可以列出现阶段你或你的家人最想干的事,并按重要性顺序排列。在此过程中要注意调整不切实际或互相矛盾的期望;

  其次,确定理财目标,并明确你或你家庭的风险收益偏好。

  步骤二:清查家底,建立理财三本帐

  明确理财目标后,要清理家庭资产状况,了解家庭资产负债情况、收入与支出情况等,并编制:家庭财产档案、家庭资产负债表和家庭投资帐。

  步骤三:选好投资品种,开始行动

  了解了家庭可以有多少财务资产可以进行投资之后,要列出投资方案,选择投资品种,最后开始行动。

  步骤四:监督计划,根据经济周期、生活情况变化等因素调整投资组合。

  对与投资理财的组合,要定期检查组合的收益情况。要根据经济周期、市场波动及生活情况变化的因素适当调整投资组合情况,但切忌短线频繁操作。

  在开展家庭理财的过程中,需认真总结理财的基本规律,按照理财规律去运作才能获得理想的投资回报。我们总结了“五大金律”,以帮助朋友们了解理财的真谛。

  金律一:长期投资,及早投资;

  金律二:养成定期投资的习惯;

  金律三:适度分散是对投资的最好保护;

  金律四:敢于承担适度风险,才能获得更高回报;

  金律五:不同人生阶段,应有不同的投资组合。

  家庭理财规划不单是经济的规划,也是人生的规划。如果通过理财规划,能帮助实现人生理想,理顺家庭生活,将是理财给我们带来的最大收获。

  作者简介:梁之平先生,毕业于北京大学光华管理学院。曾任君安证券公司香港公司财务主管,国泰君安证券公司国际业务部研究部经理,在B股、H股和香港创业板的研究方面颇有建树。2000年11月加入大成基金管理有限公司,是业内最早参与筹备开放式基金业务的专业人士之一。历任大成基金管理有限公司市场部副总监、基金运营部总监兼客户服务中心总监、市场部总监兼客户服务中心总监,现任大成基金委托投资部总监。

 
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