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王汝成:高端客户充分利用资金优势 适当投资
http://www.v2099.com  2010-10-18 源自:金融界网站 【字体: 字体颜色

  我们做的是资产量在300万以上的个人客户的投资理财,包括规划、决策、分析等等, 我讲的主要是高端客户投资渠道。因为我们就是跟高端客户打交道的,内容主要有:高端客户的经营理财特点,高端客户经营理财的要点。

  我们看到这些高端客户有很明确的一些特点,首先高端客户的资产量很大。但毕竟没有金融知识,这些高端客户往往忽视的自己基金的作用,也忽视了金融市场的作用。这些客户背后都是有企业的,尤其是以民营企业为主,他们比较关注产业的传承与处置。其次,高客户关注绝对收益,比如说他愿意去找私募,公募基金做的少,或者说他直接去金融市场,绝对是收益的。第三,盲目性大,过于保守或过于激进。第四,忽视实业发展周期、忽视复利的作用。第五,缺少长期的规划。

  我们说到理财是给高端客户理财,真正的三要素是什么?复利收益率、时间、投资与投资金的比例分配,我们在做分配的时候主要是把长期投资的比例和你短期投机的资金比例搭配好。

  在国外,尤其是美国,说到投机,它不是一个完全的贬义词。投机就是投入机会,寻找机会。比如说昨天会有说把债券和股票永远是4、6、3、7,按照你风险不同程度来分配,实际上举一个例子,市场从2001年跌到2005年的时候,在这个过程中,你首先看到一大批企业在这个过程中不断的上涨。同时,你会看到在2005年中期和2006年的时候,股票跌的也差不多了。逐渐在往上抬升的过程中,你的风险不确定性是非常小的,我们对于股票市场不是一个高风险的市场,而且一个中低风险的市场。债券从中期之后是一个大牛市。但在2007年3月份之后,我们进入一个连续加息的过程,你投资债券或者是你做一些中长期的债,甚至做一些债券基金,在这个时候,是因为从2003年、2004年、2005年都不同的。这时候我们提出的观点就是在2006、2007年是轻债市重股市。

  我们看到对于大客户理财,包括普通人面对的问题很多,主要是这几方面,通货膨胀、名目繁多的税费、疾病、意外事件的支出、有限的收入能力。你把时间你的年均收入再加上你的增长率,你就可以算出来你能够挣多少钱。你的消费是无限的,利润是有限的。

  面对这么多问题的时候,最重要的首先要解决通货膨胀,它的再生中长期对你的影响是非常大的,你可能现在没有发现。复利就是利上加利,复利到底有什么作用呢?我们会看到复利和单利的区别,随着你的复利、收益率的提高,你最终的结果差距是异常之大的。如果是投资10万,你在不同的复利收益率之下,经过不同的时候,最后的结果是大不一样的。投资时你不要光看这张表好,就是说你投资一定会成功。有一个很重要的因素就是那20%你能不能获得。据我所知世界上只有一个人——巴菲特。你是肯定做不到的,所以千万不要被这种公式迷惑了,所以在投资理财里面,我们说到为什么要做搭配,为什么要做组合。

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