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理财=投资?不!
http://www.v2099.com  2013-9-10 源自:中财网 【字体: 字体颜色

  赚钱,我所欲也。如何赚钱,却是一个难题。之所以难,很大程度上是因为不懂。不懂财经知识,没有分析技能,欠缺投资技术,甚至看不明白产品说明。别急,从本期开始,本刊将通过这个栏目,讲解基本的经济学常识和投资理财知识,让我们更好地理解经济生活。

  我们常说投资理财,那么究竟什么是投资理财呢?投资和理财是一个概念吗?其实,投资和理财有相重叠的部分,但绝不是一个概念。

  银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条有明确说明:个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务,以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象,推介销售投资产品、理财计划,并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。

  也就是说,理财是一种综合性金融服务,是一个过程。理财是长期的规划,是对一生的财务状况进行安排。

  理财的终极目标是财务自由。理财的目的是财富积累,防范个人风险,平衡家庭收支,使财产得到合理传承等。

  理财规划通常包括保险规划、投资规划、税务规划、退休规划、遗产规划等多个方面。

  理财师的工作是通过分析和评估客户的财务状况、明确客户的理财目标,最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求。

  那么什么是投资呢?投资是指当期投入一笔资金而期望在未来获取较高的收益。投资是理财的一部分,是实现理财目的的方式,投资通常分为证券投资(如债券、股票、期权、期货)和物权投资(房屋、黄金、艺术品)等。

  所以,千万不要以为你买了基金或投资于股市就是理财了。如果没有全面长远的财务规划,即使你在投资中获得了一定的收益,你的理财依然是毫无规划的。

 
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