学习型中国网首页 教育资讯 学习型家庭 学习型企业 名师联盟 在线视频 资源下载 学习商城 社区&博客 会员中心 我要购买家庭学习卡
·第五届女性成功论坛专题
·第四届女性成功论坛会议方案
·首届投资理财论坛精彩专题
·公众演说魅力表达训练营
·第四届女性成功论坛专题
 位置: 学习型中国网 >> 学习型家庭 >> 家庭课堂 >> 财经 >> 财富故事 >> 正文
  
 
理财案例:大龄剩女会理财
http://www.v2099.com  2012-11-28 源自:人民网 【字体: 字体颜色

  理财案例:李小姐,32岁,未婚,私企主管,月薪5500元左右,到年底还有6000元左右的年终奖。工作7年,目前攒下20万元存款,其中12万元存定期、8万元存活期。支出方面,平时每个月的花销包括房租在内大概3000元;余下的资金中李小姐每月定存1000元。目前,李小姐看中了一套价值80万元的房子,她想先凑足首付钱,然后通过贷款的形式把房子买下。同时,在还房贷压力不大的前提下进行一些低风险的投资,最后她希望通过买保险的形式给自己一份保障。为此,由中国工商银行国际金融理财师张金迪为其作规划。

  理财建议

  由于现在单身、租房,李小姐可以考虑先买套房子安稳下来,再为日后的生活做长远打算。从保障和投资方面看,李小姐一个人的风险承担能力较弱,如果投资建议以保本型为主,在保险方面有必要增强,防范日后因意外或疾病带来的风险。

  如果李小姐想攒下24万元首付款,剩余的钱向银行借贷,按照目前她每月定存1000元,年终奖6000元,加之20万元的存款与利息的收入情况看,大概还需要两年。假设两年后,李小姐购买的房屋价格为80万元,在房贷政策和利率政策不变的前提下,她还需贷款56万元,30年还清,月供3278.69元,李小姐每月还有2300元的资金剩余,可以支付日常生活的各项费用。

  但由于购房后每月的支出都较刚性,没有太多调整的空间,所以建议李小姐办理一张信用卡,以应对生活之中的紧急情况。在投资方面,可选银行发行的固定收益类理财产品,如债券型基金和保本基金。在资产配置比例方面,建议李小姐用70%至80%的资金比例投资固定收益类产品;10%至20%比例的资金投资风险类产品。在资产配置顺序方面,应优先安排配置固定收益类产品,进行资产保值,然后再考虑投资权益类,让资产增值。

  保险方面,建议李小姐以大病保险为主,可采用期缴的方式缴费,借助保险的杠杆作用,解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力,保费以年收入的10%至20%较为合理。

 
    上一篇文章: 家庭投资理财的“新宠儿”
    下一篇文章: 没有了
 
[发表评论][查看评论][打印此文][关闭窗口][返回顶部]  
  相关链接
  推荐资讯
李嘉诚成功揭密:从一
被思科意外收购 朱敏
 ·理财案例:大龄剩女会  ·学巴菲特“不折腾” 简
 ·比利时孩子怎么用零花  ·该不该把钱交给老婆?
 ·一个贫民投资发家的八  ·我的地摊创业梦 不同寻
 ·随手一扔财富散去 如何  ·25岁女首富和碧桂园的
 ·两位中国富人的财富观  ·告别巴菲特:一个华人
  热点资讯
李嘉诚成功揭密:从一
郎颖菲:美女硕士蛇虫王
 ·理财案例:大龄剩女会  ·家庭投资理财的“新宠
 ·几个守财女遇到败金老  ·蜗居一族房奴样:为买
 ·学巴菲特“不折腾” 简  ·比利时孩子怎么用零花
 ·你的家庭靠谁理财  ·财富大师巴菲特和李嘉
 ·年轻白领三步走买房买  ·从“夫妻店”到全国连
About V2099 - 公司介绍 - 组织架构 - 企业文化 - 联系我们 - 会员帮助 - 诚聘英才 - 广告服务 - 友情连接
北京远景在线网络科技有限公司(学习型中国网) 版权所有
联系电话:400-6388-365  传真:010-62319363
Copyright © 2007 V2099.Com All Rights Reserved
京ICP备05032862号