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风险和不确定性是两码事
http://www.v2099.com  2013-5-30 源自:慧聪网 【字体: 字体颜色

    “黑天鹅效应”,风险管理者视其为不时出现的幽灵,战略规划者却可能视其为稍纵即逝的宝贵商机,关键在于搞定“不确定性”管理。

     即便是基于过往的最佳实践,不同公司的风险管理流程也是大同小异,并都无法应对所有挑战。一如加利·帕特森的新书《百万美元的盲点:金融增长20/20远景》所言,传统风险管理并不足以保护公司、抵抗经济风险,而这正是我要论及“不确定性”的价值所在。

     经济学家弗兰克·奈特认为,风险不同于不确定性,他用“风险”来表述概率已知的案例,而不确定性则是指你不知道概率的情况。但在我看来,不确定性和风险就像是光谱的两极——有时我们知悉某事件发生的精确概率,例如,我认为麦当劳知道每百万顾客中有多少人会在他店里摔倒,在我理解,这就属于麦当劳面临的风险;有时我们只知道一个粗略的概率,如修理工猜测你的散热器还能再用六个月;还有些时候,我们只知道一个大概的合理范围,一如我对预测未来一年股票市场没什么把握,但是根据历史经验看,股票价格的上下浮动不会超出当前价格的50%。

     还有一种更细致的补充,即前国防部长拉姆斯·菲尔德所谓的“未知的未知”。已知的未知是指人们意识到自己的未知——例如,在中途岛海战中,双方都知道敌军舰队的存在,但是却不知道其位置何在。相反,未知的未知是指我们连做梦都没想过的事情(纳西姆·塔勒布所著的《黑天鹅效应》普及了这一理念,这些未知的未知,意即看似极不可能发生,但实际又发生的“黑天鹅事件”)。

     基于已知的未知,告诫人们要为什么做准备很容易,比如明天天晴太阳照常升起,咨询客户会定期打电话给我,我的银行会自行检查我的存款。但是,这些条件有可能被推翻,也可能不会。所以,我就不由得担心可能发生的风险。事实上,那些“黑天鹅”的确时不时地出现。

     对此,人们虽然没办法一一顾及,但能制定一种弹性机制,在面对这些不可预见时多一些灵活性。能够增加灵活性的行为都不错。最常见的比如金融保守主义——保持低债务、高债权,拥有现金储备和良好的信用额度。这样做有两个明显的优点:

     首先,增加面对“负面黑天鹅效应”的存活率。9·11就是一个很好的例子,业主和管理人员意识到恐怖袭击的风险(俄克拉荷马城爆炸案和早期的世界贸易中心袭击证实了该风险),遗憾的是,每周例行飞行的职业演说家和培训师们根本没有意识到9·11事件后的全国空中交通停摆。

     其次,“积极黑天鹅效应”发生时,财务实力也会有帮助。想象一下,你从未打过交道的某个大买家来联系你,因为日本地震和海啸摧毁了他的长期供货商,你能做成这个巨大的订单吗?这是个好消息,但是,可能需要为购买劳动力和原材料紧急支付现金,可能比买家付款期要早60~90天。虽然良好的信用额度能帮你把握这个机会,但是,显然金融储备对应对这样的不可预见事件时尤为重要。

 
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